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有银行九成理财师属“未持证”上岗 虽不违规但专业度存疑

　　本报 毛宇舟

　　在银行购买理财产品时，许多人会求助理财客户经理指导其配置资产。然而，客户可能并未关注理财经理是否属于持证上岗。

　　根据《证券日报》了解，各家银行对于理财师是否必须持证态度不一：在建设银行、交通银行等银行，有资质接待理财客户的理财师必须至少持有AFP，即金融理财师的专业资格证，如果是私人银行的客户经理，需持证的数量更多，AFP也是许多柜员转岗的门槛。而在部分股份制商业银行以及城商行，没有专业资质上岗的理财师不在少数，甚至可能高达九成。

　　部分银行

　　要求必须持证上岗

　　所谓AFP，是行业公认的金融理财行业等级证书，其广泛授予金融理财领域内的专业人员，包括理财经理、基金经理、财务总监、投资顾问、投资银行家、理财顾问等，也是理财师的基础资质认证之一。

　　近日，中国银行业协会发布了《中国银行业服务报告2018》，其中披露了各家银行理财师配备情况和专业资质认证人数。根据《证券日报》统计，国有大行在理财师持证方面普遍要求很严，股份制商业银行和城商行中各家银行差异较大。

　　2018年，工商银行共配备理财师23647人，比2017年减少了516人，在理财师中，专业资质认证人数为23168人。中国银行共配有理财师10102人，比2017年增加2554人，共有8773人持有专业资质认证。

　　建设银行和交通银行是理财师资质要求严格的银行，2018年各配有理财师28605人和8118人，全部持证上岗。而且，建设银行去年比2017年增加了251名持证理财师。《证券日报》咨询了建设银行一名理财经理，其表示，AFP是理财经理岗位必备的证书，不持证不能上岗，行里也鼓励行员进行资格考试。

　　总体来看，据本报统计，配备理财师中有九成以上获得专业资质认证的银行包括光大银行、民生银行、渤海银行、天津银行、重庆银行、南京银行、徽商银行、哈尔滨银行、甘肃银行等。

　　这之中，民生银行虽然只配备了2869名理财师，但共有25753人获得了理财师专业资质认证，这一数据不仅是股份制商业银行中高的，也超过了几家国有银行。据其2017年年报数据显示，该行共有员工55265人，也就是说，民生银行的员工中有近一半持有理财师专业资质认证。

　　然而，并非所有银行都严格要求持证上岗。据《证券日报》不完全统计，许多股份制商业银行甚至存在九成理财师不持证的情况。例如，某总部位于南方的股份制商业银行，其配备理财师共3257人，其中持资质认证的员工只有407人，也就是说，有九成的理财师没有获得专业资质认证。

　　另一家股份制商业银行共配有3000名理财师，其中持专业资质认证为787人，也有超过七成理财师未持证。平均来看，股份制商业银行中的大部分持证理财师占理财师总人数的比例在三分之一与二分之一之间。

　　城商行方面则更是天差地别。某城商行的1029名理财师中，只有10人获得专业资质；另一家城商行676名理财师中，仅6人有资质。不过，甘肃银行、哈尔滨银行、徽商银行则是全体理财师持证上岗。

　　农商行中，北京农商银行、上海农商银行、武汉农村商业银行、江苏紫金农村商业银行的理财师通过资质认证比例较高，广东地区一家农商行的1954名理财师中则是只有142人通过资格认证，各银行间也存在不小差距。

　　对于银行业而言，目前确实未要求理财师必须考取专业资质认证，因此未持证上岗并不存在违规现象。据《证券日报》了解，理财师资格认证的考试内容包括金融理财原理、投资规划、个人风险管理与保险规划、员工福利与退休计划、个人税务与遗产筹划、案例分析等。相对来说，未持证人员指导客户进行资产配置时，虽然不违规，但其专业度确实存疑。

　　值得一提的是，个人考取理财师的花费也不小，至少1万元起步。如果报名辅导班，则花费更甚。因此，有部分银行对于员工考取证书后有一定的费用补贴，鼓励员工进步。

　　银行受金融科技冲击

　　柜员转岗理财师渐增

　　众所周知，金融科技对银行的冲击越来越大，近两年银行柜员一直呈现减少趋势，而从柜员转岗成为理财经理则是许多人的必须选择。部分银行在柜员转岗时，有具备理财师资质员工优先转岗的规定。

　　同时，持证对于银行员工跳槽而言，也多了一层保证。据《2018理财师洞察报告》显示，理财师税前收入在5万元-100万元之间，其中，超过85%的理财师税前年收入50万元以下，年收入在10万元-20万的理财师占比40%；年薪100万元以上的理财师只有不到5%。

　　调查数据显示，中国财富管理行业起步较晚，发展仅有十几年的时间。有73.17%的理财师年龄介于26岁-35岁之间，超80%的理财师从业年限不满5年，主要聚集在京津翼、江浙沪和珠三角为主的经济发达地区。业内大部分理财师都受过良好的教育，超过60%的理财师有本科及以上学历，并且至少拥有一项专业资质证书加持。

　　一线城市私人银行理财师基本底薪在8000元-1万元以上，不过私人银行对理财师的销售量也是硬性规定，固收类佣金提成低至可以忽略不计，浮动收益类产品提成稍高。